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Posso pagar para ter um bebê?

Posso pagar para ter um bebê?

nosso site pediu a Jean Chatzky, que dá consultoria financeira especializada sobre Hojeshow, no New York Daily News,e em seus livros e blog, como ela aconselharia as pessoas que estão se perguntando se podem pagar para ter um filho.

Meus pais sempre disseram que se tivessem esperado até que pudessem "pagar" um bebê, meus irmãos e eu nunca teríamos nascido. É o mesmo para a maioria das pessoas que desejam ter um filho. Ainda assim, é inteligente pensar no efeito que uma criança terá em suas finanças para saber onde você está. Veja como começar.

1. Execute os novos números

Se você já tinha um orçamento, precisa ajustá-lo. Do contrário, você definitivamente precisa de um agora. Ter um filho pode agregar de algumas centenas a vários milhares de dólares todos os meses, dependendo do seu plano de saúde, custos de creche, se você usa fraldas de pano ou descartáveis, amamenta ou compra fórmula e muito mais. Você precisa saber de onde virá esse dinheiro e o que fará para se manter à tona.

A gravidez é um ótimo momento para se preparar (e guardar algumas economias). Analise seu orçamento linha por linha e pergunte-se: Posso gastar menos com refeições fora (sim, porque você fará menos), presentes de Natal, férias? Quanto vou gastar com fraldas, equipamento para vestir o berçário, creche? Peça a uma amiga que teve um bebê recentemente para contar como isso afetou seus gastos.

2. Pese a questão de ficar em casa

Ter filhos é uma coisa. Optar por fazer a transição de duas rendas para uma é outra questão.

Alguns outros fatores a serem considerados antes de tomar a decisão de não voltar ao trabalho: Você ainda teria seguro saúde? Você seria capaz de voltar ao seu campo quando quiser ou precisar trabalhar novamente? E, finalmente, você tem um fundo de emergência? Eu pensaria duas vezes antes de deixar seu emprego, a menos que você respondesse sim a todas as três perguntas.

3. Pratique viver com uma renda

A melhor coisa que você pode fazer se quiser deixar o emprego para ficar em casa com seu bebê é viver com uma renda antecipada. Você deve fazer isso, idealmente, durante toda a gravidez, bancando a segunda renda. Quando o bebê nascer, você saberá como viver com um orçamento apertado (ou saberá que não pode fazer isso) e terá acumulado uma economia considerável para usar se necessário.

Observação: é importante garantir que você tenha créditos suficientes do Seguro Social para o caso de nunca mais voltar ao mercado de trabalho. Você precisa de 40 créditos para receber seus benefícios quando chegar a hora. (Você pode receber benefícios com base nos rendimentos de seu cônjuge, mas se você se divorciar, tem esse direito apenas se seu casamento durar mais de 10 anos.)

4. Considere os incentivos fiscais que vêm em sua direção

Algumas de suas novas despesas serão compensadas com o crédito tributário por criança, desde que você não se esqueça de reivindicá-lo. (Surpreendentemente, muitas pessoas fazem isso.) Casais casados ​​que entram com o processo em conjunto, têm um filho e ganham não mais que $ 110.000 por ano podem reivindicar $ 1.000 por ano, além da isenção de $ 4.050 que você pode reivindicar para cada dependente.

Depois, há uma conta de gastos flexível (FSA). Você provavelmente sabe que os FSAs permitem que você pague pelos cuidados de saúde com dólares antes dos impostos (economizando cerca de um terço do custo). Você pode fazer o mesmo com uma FSA de assistência a dependentes para cortar custos com creches. Pergunte ao seu empregador se você pode se inscrever para um.

5. Pense na faculdade

Observe, eu não disse "economize para a faculdade". Se você não está economizando constantemente para sua aposentadoria, ainda não chegou lá. Sua aposentadoria vem primeiro. Há bastante ajuda financeira para a faculdade, mas ninguém vai financiar sua aposentadoria. Portanto, maximize a sua contribuição 401 (k) no trabalho, ou pelo menos contribua o suficiente para pegar os dólares correspondentes do seu empregador e, em seguida, abra um Roth IRA.

Por que um Roth IRA? Porque você pode usá-lo para a aposentadoriaou para a faculdade. Se você estiver no caminho certo para uma ótima aposentadoria quando seu filho chegar ao último ano do ensino médio, você pode sacar dinheiro de seu Roth para ajudar a pagar as mensalidades.

Se você ainda tiver dinheiro disponível depois de economizar tudo que puder por meio de seu 401 (k) e Roth IRA, abra um fundo de 529 para seu filho. Um 529 permite que você economize para a faculdade de maneira econômica. Acesse savingforcollege.com para encontrar o melhor plano para você.


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